还呗是否上征信需要根据其合作放款机构及用户还款行为综合判断，具体说明如下：

一、上征信的直接情况

合作金融机构放款

还呗作为信用借贷产品，若通过上海银行、南京银行、光大信托等持牌金融机构合作放款，用户的借款记录会直接报送至央行征信系统。

逾期还款的后果

若出现逾期，不良记录将保留至少5年，可能影响未来贷款、信用卡审批等金融活动。

二、用户可控制的影响因素

按时还款的重要性

及时偿还本金和利息是维护信用的关键。良好的还款记录有助于提升个人信用评分，甚至可能获得系统自动提额。

避免逾期策略

- 设置自动还款或预留备用金；

- 若临时资金紧张，可协商延期或分期还款，但需注意协商本身不直接影响信用。

三、其他注意事项

征信查询次数：

建议半年内不超过6次，频繁查询可能影响信用评估；

警惕诈骗：官方客服不会要求提前支付手续费，若接到此类要求需谨慎。

综上，还呗在合作金融机构放款时会上征信，用户应通过规范还款行为维护信用记录。