根据权威信息综合分析，车险中必买的四个险种及作用如下：

一、交强险（机动车交通事故责任强制保险）

法律强制要求

未购买交强险的车辆无法合法上路，且事故后需承担全部赔偿责任。

赔付范围

- 人身伤亡：最高18万元（含医疗费用1.8万元）

- 财产损失：最高2000元

保费与优惠

- 价格根据座位数和事故记录浮动，连续三年无事故可享7折优惠。

二、第三者责任险

核心保障功能

补充交强险不足，覆盖更大赔偿额度，避免因高额费用倾家荡产。

推荐保额

- 基础款建议150万-200万，一线城市或豪车用户建议500万以上。

赔付特点

- 覆盖对方车辆、人员及财产损失，但需注意免责条款。

三、车损险

保障自身车辆

覆盖碰撞、火灾、自然灾害等导致的车辆损失，包括修车费用及盗抢险（2020年改革后包含）。

新车与老车的差异

- 新车建议购买，老旧车辆可考虑按残值投保或减少保额。

经济建议

- 10万以下车辆6年不买车损险可省7000元，但出险后修车费可能超过7000元。

四、座位险（可选）

保障车内人员

覆盖乘客在交通事故中的医疗费用、伤残赔偿等，尤其司机位建议购买更高额度。

适用场景

- 新车家庭、常跑长途或高人口车辆更推荐。

其他补充说明

医保外医疗费用责任险：

建议搭配，覆盖10-20万元医保外费用（如进口药、高额手术费）。

盗抢险：车辆被盗抢时提供赔偿，但治安良好的地区可选择性购买。

总结：交强险是法律底线，三者险和车损险是风险保障核心，座位险根据需求灵活选择。建议根据车辆价值、使用场景及驾驶习惯，组合搭配保险方案。