根据当前市场情况，余额宝和银行定期存款的利息对比如下：

一、利率水平对比

余额宝

- 2025年1月数据显示，七日年化收益率约为3.2%-3.39%（具体浮动）。 - 复利计息，资金流动性强，可随时取用。

银行定期存款

- 2025年1年期定期存款利率为1.5%-2.25%，大额存单利率可达2.25%-2.5%。 - 单利计息，提前取出按活期利率（0.35%）计算，流动性较差。

二、风险与灵活性差异

余额宝：

本质为货币基金，风险较低，但存在理论亏损可能（未保本）。 - 支持T+0操作，灵活性显著优于银行定期存款。

银行定期存款：

保本保息，安全性高。 - 提前支取会损失利息，灵活性较差。

三、适用场景建议

选择余额宝：

- 适合需要高流动性、低风险且资金使用频繁的用户，如日常零钱管理、应急备用金等。

选择银行定期存款：

- 适合资金长期锁定（如1年以上）、对安全性要求高且不常使用的用户，可考虑大额存单以获取更高收益。

四、其他理财选择

银行理财产品：

低风险且收益率通常高于活期存款，但需满足起存金额、封闭期等要求。

综上，若追求高利息且能接受轻微风险，余额宝更具优势；若注重资金安全且资金可长期存放，银行定期存款更合适。