存贷比超过100%主要反映银行资金结构失衡和潜在风险，具体说明如下：

资金压力与流动性风险

存贷比超标表明银行依赖外部融资支持贷款业务，可能导致流动性不足。若储户提款量增加或存款增速滞后，银行可能无法满足日常支付和结算需求，引发支付危机。

信用风险暴露增加

高存贷比意味着银行用高息贷款覆盖低息存款，一旦借款人违约，银行将面临较大损失。此外，过度放贷可能加剧不良贷款率上升，进一步恶化信用风险。

盈利与成本矛盾

虽然短期内高存贷比可能提升利息差收入（贷款收益高于存款成本），但长期依赖外部资金会推高融资成本，压缩净利润率。同时，需保留部分存款作为准备金，削弱盈利能力。

依赖外部融资渠道

银行可能通过发行债券、同业拆借等方式筹集资金，增加负债水平。这种过度依赖外部资金的结构削弱了银行体系的内生稳定性。

监管与行业特征

在中国，存贷比是衡量银行体系稳健性的重要指标。2023年标普指出，部分中小银行存贷比突破100%已引发监管关注，提示存款基础被过度占用，储户信心下降可能触发系统性风险。

总结：

存贷比超过100%是银行资金管理失衡的信号，需关注其背后的融资结构、信用风险及流动性状况，同时结合监管政策评估系统性影响。