手机网联转账的到账时间需根据转账类型和银行处理规则综合判断，具体分为以下几种情况：

一、实时到账

单笔金额≤5万元

通过手机银行、支付宝、微信等渠道进行的转账操作，若单笔金额在5万元及以下，通常可实时到账。

大额转账的特殊处理

- 若选择“快速到账”服务，部分银行可能实现实时处理，但需注意节假日顺延。

二、1-3个工作日到账

跨行转账

由于需通过中国人民银行系统清算，跨行转账一般需1-3个工作日完成，法定节假日和周末顺延。

大额跨行转账

若通过银行柜台或特定渠道办理大额跨行转账，处理时间可能更长，但通常不会超过3个工作日。

三、其他影响因素

银行系统处理时间

到账时间受收款银行系统处理速度影响，若对方银行处理延迟，到账时间可能超过预期。

节假日影响

若转账操作在节假日发起，实际到账时间会顺延至节假日后的第一个工作日。

转账渠道差异

- 手机银行通常比网银或柜台办理更快。

四、注意事项

若超过3个工作日未到账，建议联系转出银行核实账户状态；

实时到账有单笔金额限制，超过需分批次操作。

综上，手机网联转账的时效性较强，但具体到账时间需结合操作渠道、金额及银行处理流程综合判断。