关于贷款时手机卡的使用时间要求，综合搜索结果分析如下：

一、基本要求

实名制要求

贷款机构需借款人提供本人实名制手机卡，且需满足“3个月以上正常使用”的条件。若手机号为他人名下或非本人办理，通常无法通过审核。

使用时长差异

- 部分平台要求 至少3个月的实名使用记录；

- 更严格的机构可能要求 半年以上，尤其是新号码用户需更长时间积累信用记录。

二、影响因素

机构政策差异

不同贷款机构对手机号使用时间的要求不同，建议提前咨询具体机构（如银行、持牌网贷平台）的政策。

信用评估综合标准

手机号使用时长只是信用评估的 其中一项，还需结合年龄、身份、信用记录、还款能力及提供的资料完整性等综合判断。

三、特殊情况处理

新号码用户：

若手机号仅使用3-6个月，可尝试补充其他信用证明（如稳定收入证明、征信报告）或等待更长时间；

号码更换风险：若担心更换号码影响贷款，建议保留原号码至少6个月以上。

四、建议

办理贷款前，建议：

1. 确认手机号满足使用时长要求；

2. 保持手机号信号稳定且无异常通话记录；

3. 结合自身信用状况，选择合适的贷款产品。

若因手机号问题无法通过审核，可咨询机构了解具体补卡或申诉流程。