根据拉卡拉官方信息及最新政策，手机拉卡拉到账时间主要分为以下两种情况：

实时到账（D0模式）

- 适用场景：

通过码牌+智能POS终端办理，且单笔金额≥12元时，可实时到账。 - 限制条件：仅限部分银行（如中行、农行等）支持，且终端数量有限（仅15个）。

次日到账（D1模式）

- 适用场景：

通过码牌或智能POS终端办理，单笔金额<12元时，或未开通D0模式时，资金将在次日到账。 - 补充说明：节假日顺延，到账时间最晚为次日18点前。

其他注意事项：

转账业务中，实时模式需在银行工作时间（9:00-17:00）操作，节假日不支持。- POS机刷卡交易到账时间一般为T+1工作日，大额交易可能延长至T+2或T+3。建议根据具体业务类型及操作方式选择对应模式，并通过官方渠道确认最新规则。