手机分期逾期征信记录的消除时间及相关规则如下：

一、基本消除时间

根据《征信业管理条例》第十六条规定，个人不良信息（包括逾期记录）自不良行为或事件终止之日起保存5年，超过5年应予以删除。例如，2020年1月1日发生的逾期，若在2025年1月1日前还清，记录将自动消除。

二、更新频率与记录保留差异

征信报告更新频率

银行等金融机构会每1-2个月向征信机构报送信用信息，但征信报告的更新并非实时同步，可能存在1-2个月的延迟。

记录保留规则

- 正常借贷记录：

连续5年保留；

- 逾期记录：自还清之日起保留5年，但期间不会因后续还款行为清除；

- 恶意逾期：若长期未还款，记录可能永久保留。

三、特殊情况说明

系统延迟：若5年后记录未自动消除，可在到期后1个月内通过征信报告查询确认；

主动说明权：信息主体可对不良信息提出异议，征信机构需在20个工作日内作出回应。

四、建议

及时还款：避免逾期，确保连续5年无不良记录；

信用管理：定期查询征信报告，发现异常及时处理。

若需进一步了解征信修复流程或遇到特殊情况，建议联系专业征信机构或律师咨询。