手机贷的审核到账时间受金融机构、产品类型及用户资质等因素影响，具体可分为以下情况：

一、审核时效

快速审批平台

部分平台（如微粒贷、拍拍贷、美团借钱等）采用自动化审核，最快3分钟内完成审批，批后1分钟到账。

常规审核流程

多数平台审核时间集中在1-7个工作日内，部分情况下可能因资料补充或人工审核延迟至10个工作日。

二、放款时效

实时到账产品

如招联好期贷（最快30秒审批）、蚂蚁借呗（30分钟内审批，2小时内到账）等，审核通过后资金立即到账。

分阶段放款

部分产品需先通过初审，再进入放款阶段，整体流程可能延长至1-3个工作日。

三、影响因素

金融机构差异：

国有银行或持牌金融机构处理速度通常快于非持牌平台。

用户资质：信息完整度、信用记录良好的用户可能通过审核更快。

产品类型：现金分期产品（如5000元以下）审核速度普遍快于大额贷款。

四、注意事项

1. 完善个人信息和实名认证，提高通过率；

2. 保持手机畅通，及时接听审核电话；

3. 注意识别虚假贷款软件，避免超期无反馈。

若超过预期未到账，建议联系金融机构查询审核进度。