手机分期逾期征信消除的时间主要取决于是否还清欠款，具体规则如下：

一、基本消除时间

根据《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为 5年，超过5年应当删除。这意味着：

若逾期记录已还清，从实际还款之日起算，5年后记录将自动从征信中删除；

若逾期未还清，记录将永久保留。

二、特殊说明

5年计算方式

5年按自然年计算，而非工作日。例如：2020年1月1日逾期的款项，需在2025年1月1日前还清才能触发5年消除规则。

征信更新延迟

即使5年期满，征信报告可能因系统延迟未及时更新。建议5年后1个月内主动查询征信报告，确认记录是否已清除。

三、提前消除的可能性

非故意逾期：

若逾期因不可抗力（如自然灾害）等特殊原因导致，可向征信机构提交异议申诉，经核实后可能提前恢复征信；

主动修复信用：保持良好信用记录，避免再次逾期，是恢复征信的最有效方式。

四、注意事项

逾期90天以上可能影响房贷、车贷等金融活动，建议尽早还款；

信用卡分期逾期可能影响征信，需及时联系银行协商还款计划。

综上，手机分期逾期征信消除的核心规则是 5年，但实际操作中需关注还款时间、系统更新及特殊情况处理。