银行存贷比例的合理范围需结合市场环境、监管政策及银行自身风险承受能力综合判断，具体分析如下：

一、存贷比例的合理范围

常规范围

多数资料显示，银行存贷比例的常规合理区间为 60%-80%，即存贷比在6:4到8:2之间。这一范围平衡了资金运用效率与风险控制。

监管要求

根据我国现行法规，商业银行存贷比不得超过 75%，这是防范流动性风险的重要底线。对于资本充足率、拨备覆盖率良好的中小银行，经批准可适度突破该比例。

二、影响合理范围的关键因素

宏观经济环境

- 经济繁荣期：可提高存贷比（如70%-80%）以支持经济增长；

- 经济衰退期：需降低存贷比（如50%-60%）防范风险。

监管政策与资本要求

监管部门会根据金融稳定性和风险状况调整存贷比上限，例如为应对房地产市场风险可能限制比例。

银行风险偏好与资金成本

- 风险偏好高的银行可能选择更高存贷比以提升收益；

- 资金成本低的银行可承受更高比例。

资产质量与流动性管理

存贷比需与不良贷款率、拨备覆盖率等指标配合，确保银行具备应对风险的能力。

三、特殊说明

存贷比与贷存比：

存贷比是贷款总额与存款总额的比率，而贷存比是存款总额与贷款总额的比率，两者方向相反。

实际应用：大型银行因资本充足率高、风险承受能力强，存贷比可更高；中小银行需保持较低比例以降低流动性风险。

综上，银行存贷比例无统一标准，需在合规框架内根据实际情况灵活调整，以实现风险与收益的平衡。