个人征信系统的作用可分为机构应用和个人权益保障两大方面，具体如下：

一、对金融机构的作用

风险预警与评估

通过记录个人的信用行为（如还款历史、负债结构等），帮助银行等机构进行风险预警和信用评估，降低信贷风险。

提高审批效率

信用报告的标准化格式使金融机构能够快速获取信用信息，将贷前调查时间缩短至数日，降低运营成本约40%。

防范信用风险

通过监测负债行为（如“多头借贷”），避免过度授信，促进理性借贷，降低逾期率（从2004年的1.8%降至2023年的0.6%）。

支持精准营销

企业可利用征信数据进行市场细分，实现精准营销，提升营销效率。

二、对个人的作用

信用便利

良好信用记录可简化贷款、信用卡申请流程，获得更低利率或更优惠条件。

权益保护

通过征信系统，消费者可查询自身信用状况，及时发现异常活动，防止身份盗用。

社会信用体系

参与社会信用体系建设，形成“诚信者受益，失信者惩戒”的社会环境。

经济活动保障

信用记录影响租房、出行（如高铁/飞机限制）、购房分期等生活领域。

三、其他功能

负债管理：

通过记录逾期行为形成威慑，促使用户履行还款义务。

同意权保障：消费者可自主决定是否同意征信机构使用个人信息，保障隐私权。

综上，个人征信系统是现代金融体系的核心基础设施，既保障交易安全，又促进信用经济发展。