手机银行转账到账时间主要取决于转账方式、金额及银行处理效率，具体如下：

同行转账

- 实时到账：

通常在操作后5分钟内到账，银行下班后的大额转账需次日处理。 - 限额与到账：单笔限额一般为5万元（含）以下，系统实时处理。

跨行转账

- 普通转账：

通常需要1-3个工作日，具体取决于收款行系统处理速度，节假日可能延迟。 - 快速转账：部分银行支持2小时内到账，但需注意非工作时间或大额交易可能延迟。

影响因素

- 金额大小：

小额转账（如5万元以下）通常更快到账。 - 银行系统：不同银行处理效率存在差异，大型银行可能更高效。 - 网络与时间：网络不稳定或非工作时间可能导致延迟。

建议：转账前确认对方身份，大额交易优先选择实时或快速转账方式，并关注银行系统公告。若遇延迟，可联系客服核实处理进度。