个体户通过手机银行转账的到账时间主要取决于转账类型、操作渠道及银行处理效率，具体分为以下几种情况：

一、转账类型与渠道

同行转账

- 实时到账（单笔金额≤5万元）

- 银行下班后发起的大额转账会在次日到账

跨行转账

- 快速到账：

工作日15点前发起，一般2小时内到账，延迟不超过2小时

- 普通到账：工作日15点后或非工作日发起，通常1-3个工作日到账，具体取决于对方银行处理速度

- 大额转账：若在周五15点后操作，最早下周一到账，最迟周三到账

特殊转账模式

- 次日提出转账：

跨行转账在次日0点以普通模式处理，预计1-2个工作日到账

二、影响因素

操作时间：工作日15点前操作通常比下午晚些时候更快捷

节假日：周末或节假日可能延长处理时间

银行系统：不同银行处理效率存在差异，建议通过银行客服查询具体进度

三、注意事项

1. 跨行转账建议选择“快速到账”模式，并关注转账状态更新

2. 若需精确到账时间，可联系转出银行客服（如95588）查询

3. 实时到账限额通常为单笔5万元，超量需分批操作

通过以上分类和注意事项，个体户可根据具体场景选择合适的转账方式，并及时确认转账状态。