手机银行转账的到账时间受转账类型、金额、银行处理效率及系统规则等多重因素影响，具体可分为以下情况：

一、转账类型与到账时间

同行转账

- 通常实现 实时到账，操作完成后对方账户立即可用。

- 银行下班后的大额转账需等待至次日处理。

跨行转账

- 普通转账：

一般需 1-3个工作日到账，具体时间取决于银行处理进度。

- 快速转账：部分银行支持 2小时内到账，但手续费较高。

二、其他影响因素

交易金额

- 小额转账（如5万元以下）可能更快处理，但大额转账因风险审查更严格，到账时间可能延长。

银行系统与时间

- 工作日15点前提交的跨行转账更可能当天到账，非工作时间需预约顺延至次日。

- 节假日或银行系统维护期间可能延迟。

账户状态

- 转账双方账户需正常且无冻结、限制操作，否则可能影响处理速度。

三、注意事项

若超过预期未到账，建议检查账户余额、网络状态及银行是否暂停服务。

跨行转账建议选择加急服务（手续费较高）以缩短等待时间。

综上，手机银行转账的普通流程通常需 1-3个工作日，但具体以实际处理结果为准。