手机银行转账的最久到账时间受转账类型、金额、银行处理效率及节假日等因素影响，具体如下：

一、转账类型与到账时间

同行转账

实时到账，通常在操作完成后的5分钟内到账。

跨行转账

- 普通转账（小额/非实时）：

一般需1-3个工作日。

- 大额转账：若在银行工作时间操作，可能实时到账；若在非工作时间操作，需预约顺延至下一工作日处理。

二、其他影响因素

交易时间

周一至周五15:00前提交的跨行转账，通常当天到账；15:00后提交的转账可能延迟至下周一至周三处理。

银行系统与网络

系统维护或网络异常可能导致转账延迟，建议检查账户状态及网络连接。

节假日与周末

若转账操作在节假日或周末发起，到账时间会顺延至节假日后首个工作日。

三、注意事项

转账前建议核对收款账号、金额及转账类型，避免因操作失误导致退转。

若超过预期未到账，可通过银行客服查询转账状态。

综上，手机银行转账最久需 3个工作日到账，但实际到账时间可能因操作时间、银行规定及系统处理效率提前或延后。