手机贷款的到账时间受多种因素影响，具体可分为以下几种情况：

一、审核通过后的放款时间

极速到账（5分钟-2小时）

适用于纯信用类平台，如借呗、微粒贷、京东金条等，系统自动审批，绑定银行卡后实时到账。

快速到账（当天或次日）

- 部分消费金融公司贷款（如马上消费、中银消费）：2-8小时（白天优先）

- 部分银行线上信用贷（如工行融e借、交行惠民贷）：当天放款（需9:00-15:00申请）

- 抵押贷（如车辆抵押贷）：4-12小时（需电子签合同）

常规到账（1-3个工作日）

银行大额信用贷（>20万）或公积金贷款需人工复核，一般1-3个工作日。

二、影响因素

贷款类型：

纯信用贷款最快5分钟到账，消费金融公司/银行线上贷款通常当天放款，银行大额贷款需1-3个工作日。

平台差异：部分平台（如360借条、度小满）审批快，部分银行或传统平台需更长时间。

用户资质：信用记录良好、资料齐全的用户审核通过速度更快。

系统/银行处理速度：节假日或系统维护可能延迟放款。

三、注意事项

绑定银行卡：

建议提前绑定国有银行（如农业银行）的卡，到账速度更快。

避开高峰期：

工作日下午4点后申请可能顺延至次日。

审核不通过处理：

若审核未通过，需联系客服补充材料或等待下批审核。

四、特殊情况

老用户优惠：部分平台（如360借条）老用户可享受秒到账服务。

新用户体验：首次申请可能需2小时审核，后续可提升至5分钟。

综上，手机贷款到账时间通常为几小时至1-3个工作日，具体取决于贷款类型、平台及用户资质。建议选择正规平台并提前准备材料以缩短审核时间。