银行加密系统是银行为保障客户信息、交易数据及系统安全而构建的综合加密技术体系，通过多层次加密机制实现数据保密性、完整性和可用性。其核心特点和组成部分如下：

一、主要功能

数据传输加密

采用SSL/TLS协议对网络传输的数据进行加密，防止数据在传输过程中被窃取或篡改。

数据存储加密

对数据库中的敏感信息（如账户密码、交易记录）进行加密存储，即使数据泄露，攻击者也无法直接获取明文。

应用层防护

在业务应用层面实施加密措施，保护业务逻辑中的敏感数据。

二、核心技术

对称加密算法

使用AES（高级加密标准）等算法对交易数据进行快速加密，但存在密钥分发风险。

非对称加密算法

采用RSA等算法解决对称加密的密钥分发问题，通过公钥加密、私钥解密实现安全通信。

动态密钥管理

通过加密机生成动态区域密钥，结合MAC验证、密钥更新等技术，确保密钥安全。

三、应用场景

网上银行交易：

保障用户登录密码、转账信息等敏感数据传输安全。

账户管理：加密存储客帐号密码，防止数据泄露。

合规监管：满足金融监管对数据隐私保护的要求。

四、安全架构

通常包含多层防护机制：

网络层加密：

SSL/TLS协议保障数据传输安全；

存储层加密：

数据库加密技术保护静态数据；

应用层加密：

业务逻辑中的敏感数据加密处理。

五、技术投入与标准

银行加密系统涉及硬件设备、软件开发、安全管理等多方面投入，采用国际标准（如PCI DSS、ISO 27001）确保合规性。例如，江苏金租推出的《银行账户监管安全加密系统V1.0》等软件著作权产品，结合了动态密钥管理、数据加解密等技术，提升账户管理安全性。

综上，银行加密系统通过多层加密技术、动态密钥管理和合规标准，构建全面的数据安全防护体系，保障客户隐私与金融交易安全。