手机卡欠费失效时间主要取决于运营商政策及套餐类型，具体如下：

基础政策（普遍适用）

中国移动、联通、电信三大运营商对欠费处理基本一致：

- 欠费3个月：

系统自动注销号码，身份证信息进入黑名单，号码可能被回收再利用。 - 停机阶段：欠费1-3天后进入停机，期间无法通话、短信、上网，但可交清费用恢复使用。

套餐差异

- 合约套餐：

部分套餐欠费后不会立即注销，需满足合约期限或支付违约金。 - 后付费套餐：欠费停机3个月自动注销，且可能被列入黑名单。

信用影响

欠费未及时处理会导致个人信用受损，被列入运营商黑名单后，可能影响其他业务办理。

建议：

若需保留号码，建议及时缴纳欠费或办理停机保号（部分运营商提供免费或低价套餐）。