手机网银转账到账时间受转账类型、银行处理规则及操作时间等因素影响，具体可分为以下情况：

一、转账类型与到账时间

同行转账

- 实时到账：通过手机银行选择同行账户转账时，系统通常会在操作完成后的几分钟到几小时内完成清算。

- 特殊情况：银行下班后提交的跨行转账可能延迟至次日处理。

跨行转账

- 普通模式：

需1-3个工作日到账，具体取决于对方银行处理进度。

- 快速/实时模式：部分银行支持实时到账，但需对方银行系统支持。

- 次日转账：选择次日到账功能后，资金会在次日零点处理。

二、影响因素

银行系统处理时间

不同银行对交易的处理时效存在差异，例如招商银行规定跨行普通转账最晚2个工作日到账。

交易时间与节假日

- 工作日交易优先处理，节假日或银行系统维护期间可能延迟。

- 若在银行下班后操作，大额转账需顺延至次日处理。

账户状态与权限

账号是否受限、是否需要二次验证（如U盾、短信验证码）等也会影响处理速度。

三、注意事项

实时到账功能需在转账时勾选；

跨行大额转账建议避开高峰期，减少处理延迟；

若超过预期未到账，可联系银行客服查询。

（注：以上信息综合自多家银行官方说明及支付清算协会规定。）