手机银行转账的到账时间主要取决于转账类型和银行处理规则，具体如下：

一、转账类型与到账时间

同行转账

- 实时到账：

转账操作完成后，资金会立即到达收款账户，系统可实时查询到账状态。

- 大额转账：若在银行下班后操作，需等到次日处理。

跨行转账

- 普通转账：

通常需1-3个工作日处理，具体时间受收款银行系统、节假日等因素影响。

- 快速转账：部分银行支持实时到账，但需在系统开放时间内操作，延迟不超过2小时。

二、其他影响因素

转账渠道：手机银行转账普遍支持实时处理，但不同银行可能存在细微差异。

账户状态：若收款账户存在异常（如冻结、限制），可能导致转账失败或延迟。

网络与系统：网络不稳定或银行系统延迟可能影响到账时间。

三、注意事项

1. 跨行转账建议选择“实时”或“快速”模式（如有此选项），避免因系统延迟影响资金使用。

2. 若需精确到账时间，可查看转账详情中的预计处理时间。

3. 转账前建议核对账户余额及收款信息，避免因操作失误导致失败。

若超过预期未到账，建议联系银行客服查询具体原因。